Intégrer du crowdfunding dans son assurance-vie luxembourgeoise

L’assurance-vie luxembourgeoise présente de nombreux points communs avec l’assurance-vie française, toutefois elle comporte quelques spécificités propres qui en font une solution de placement plus particulièrement adaptée pour les patrimoines importants et pour les épargnants qui souhaitent diversifier leur patrimoine. 

1.    L’assurance-vie luxembourgeoise : des possibilités d’investissement variées

L’assurance-vie luxembourgeoise se dissocie des autres assurances-vie par sa grande flexibilité de gestion. En effet, la palette d’unités de compte est sans limite et peut intégrer des placements non cotés comme le crowdfunding immobilier. 

2.    Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier ou financement participatif permet à des particuliers de se grouper afin de financer les fonds propres d’une opération immobilière. Cet investissement se réalise à court terme de 12 à 24 mois et présente un rendement dynamique compris entre 7 et 10 %* par an, net de frais. Ce financement vient renforcer les fonds propres du promoteur, lui permettant de débloquer son crédit bancaire et de lancer son projet. Enfin, à l’issue de l’opération, l’investisseur perçoit son capital et les intérêts. 
À noter, le crowdfunding est un placement régulé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et chaque plateforme doit avoir un label qui garantit aux investisseurs sa conformité avec la législation française.
 

3.    Quels sont les avantages de ce placement ?

En France, le secteur du crowdfunding immobilier a collecté plus de 500 millions d’euros en 2020. Cette tendance de fond s’explique par les différents avantages que revêt ce type de placement : 

• Un rendement dynamique (compris entre 7 et 10 % annuels*) ;
• Maturité plus courte qu’un investissement direct en private equity (12 à 24 mois) ;
• La possibilité d’investir dans l’économie réelle en accompagnant des entreprises de promotion immobilière en France ;
• Aucune gestion de son placement.

Aussi, certaines plateformes ne demandent aucun frais de gestion, d’entrée ou de sortie à leurs investisseurs. Un élément à prendre en compte dans sa stratégie d’investissement. 
 

4.    Investir via une assurance-vie luxembourgeoise 

Investir dans le crowdfunding immobilier au travers d’une assurance-vie luxembourgeoise comporte plusieurs avantages : 
-    Le contrat d’assurance est une enveloppe capitalisante. Le rendement est ainsi cumulé dans le contrat sans taxation à l’impôt sur le revenu en l’absence de rachat ;
-    Le niveau de protection y est plus élevé, le souscripteur étant créancier de premier rang ;
-    La compagnie accompagne les personnes internationalement en adaptant leur contrat en fonction de leur pays de résidence afin qu’ils bénéficient de tous ses atouts ; 
-    Une neutralité fiscale, il y a aucune retenue à la source de la part du Luxembourg, le contrat est soumis à la fiscalité du pays de résidence du souscripteur.

5.    Les critères d’éligibilité réglementaire à Luxembourg

Pour pouvoir investir dans ce placement non coté il faut respecter certains critères. Plus le souscripteur aura une fortune mobilière importante, plus il aura la possibilité d’investir dans des obligations non cotées. 
Ces règles sont reprises dans la circulaire 15/3 du Commissariat aux Assurances. 

*Les performances passées ne présagent pas des performances futures